Komornik a małżeńska wspólność majątkowa kiedy odpowiada współmałżonek

Krok 1. Ustal, jaki macie ustrój majątkowy i co do niego wchodzi

Jak fizycznie sprawdzić ustrój majątkowy małżonków

Punkt startowy: zanim zaczniesz analizować, za co odpowiada współmałżonek i co może zająć komornik, musisz wiedzieć, jaki masz ustrój majątkowy w małżeństwie. Bez tego wszystkie dalsze wnioski będą oparte na domysłach.

Gdzie to sprawdzić w praktyce:

• Akt małżeństwa z USC – w odpisie często pojawia się wzmianka o zawarciu umowy majątkowej małżeńskiej (intercyzy). Jeśli widnieje taka adnotacja, to znaczy, że w którymś momencie zawarliście umowę majątkową i trzeba dotrzeć do jej treści.
• Umowa majątkowa małżeńska u notariusza – jeśli podpisywaliście intercyzę, notariusz sporządził akt notarialny. Jeden egzemplarz otrzymaliście, drugi jest w kancelarii notarialnej. Jeżeli zgubiłeś swój egzemplarz, możesz poprosić notariusza o wypis.
• Orzeczenie sądu o ustanowieniu rozdzielności – jeżeli rozdzielność powstała na mocy wyroku (np. na żądanie jednego małżonka albo w związku z separacją), potwierdza to prawomocne orzeczenie sądu. Warto ustalić dokładną datę, od kiedy obowiązuje rozdzielność.

Jeżeli nie kojarzysz żadnej umowy notarialnej ani wyroku sądu, z dużym prawdopodobieństwem obowiązuje u was wspólność ustawowa, czyli standardowy ustrój majątkowy powstający z chwilą zawarcia małżeństwa.

Tip: przy kontakcie z komornikiem albo prawnikiem dobrze mieć pod ręką:

• odpis aktu małżeństwa,
• kopię umowy majątkowej (jeśli jest),
• kopię orzeczenia sądu o rozdzielności (jeśli zapadło).

Bez tych dokumentów trudno precyzyjnie odpowiedzieć na pytanie, kiedy i w jakim zakresie odpowiada współmałżonek za długi.

Wspólność ustawowa, rozdzielność i modyfikacje – tylko pod kątem komornika

Wspólność ustawowa (podstawowy wariant, jeśli nie było intercyzy) oznacza, że istnieją trzy „koszyki” majątku:

• majątek wspólny – do niego co do zasady wchodzą:
  • wynagrodzenia za pracę obojga małżonków i dochody z ich działalności zarobkowej,
  • przedmioty nabyte po ślubie za środki z tej działalności (mieszkanie, samochód, sprzęt RTV, oszczędności),
  • dochody z majątku osobistego (np. czynsz najmu z mieszkania osobistego).
• majątek osobisty żony – m.in. to, co miała przed ślubem, darowizny i spadki do niej skierowane, przedmioty do wyłącznego użytku osobistego.
• majątek osobisty męża – analogicznie jak wyżej.

Dla komornika kluczowe jest, że przy wspólności ustawowej dług jednego małżonka czasem może być egzekwowany z majątku wspólnego, a czasem tylko z majątku osobistego dłużnika. Decyduje:

• rodzaj długu (o tym szerzej w kroku 2),
• czy wierzyciel uzyskał tytuł wykonawczy także przeciwko współmałżonkowi.

Rozdzielność majątkowa (intercyza lub wyrok) upraszcza sytuację: co do zasady każdy odpowiada tylko swoim majątkiem, a nie majątkiem drugiego małżonka. Wyjątek: jeżeli oboje podpisaliście zobowiązanie (np. wspólny kredyt, poręczenie), wierzyciel może prowadzić egzekucję z majątku każdego z was, ale na podstawie tytułu przeciwko każdemu z osobna.

Wspólność rozszerzona/ograniczona – gdy umowa majątkowa:

• rozszerza wspólność, czyli obejmuje np. majątek sprzed ślubu, to ten majątek staje się potencjalnie dostępny dla wierzycieli, jeśli spełnione są przesłanki odpowiedzialności z majątku wspólnego,
• ogranicza wspólność, czyli wyłącza np. dochody z działalności gospodarczej z majątku wspólnego – komornik będzie miał ograniczone pole egzekucji z tego „wyłączonego” majątku.

Bez znajomości treści umowy majątkowej nie da się odpowiedzialnie odpowiedzieć, co dokładnie może być zajęte.

Szybka mapa majątku – co jest wspólne, a co osobiste

Przed rozmową z komornikiem czy prawnikiem zrób prostą „mapę” majątku. Przy każdym składniku zaznacz:

• kiedy został nabyty (przed ślubem/po ślubie),
• za czyje środki (wspólne/osobiste),
• na kogo jest formalnie zarejestrowany (np. dowód rejestracyjny, księga wieczysta, umowa).

Przykładowe sytuacje:

• Samochód kupiony w trakcie małżeństwa na jednego małżonka – przy wspólności ustawowej co do zasady jest to składnik majątku wspólnego, nawet jeśli w dowodzie rejestracyjnym widnieje tylko jeden małżonek.
• Mieszkanie nabyte przed ślubem przez jednego małżonka – należy do majątku osobistego tej osoby (chyba że umową rozszerzającą wspólność włączono je do wspólności).
• Firma wpisana do CEIDG na jednego małżonka – przedsiębiorcą jest tylko ten małżonek, ale przy wspólności ustawowej dochody z działalności wchodzą do majątku wspólnego. Odpowiedzialność za długi firmowe jest jednak co do zasady „na barkach” przedsiębiorcy, z pewnymi wyjątkami co do majątku wspólnego.

Ta mapa przyda się przy ocenie, czy komornik mógł sięgnąć do danego składnika i czy masz argumenty, by to zakwestionować.

Krok 2. Zdiagnozuj rodzaj długu – od tego zależy odpowiedzialność współmałżonka

Dług sprzed ślubu a majątek wspólny

Jeśli zobowiązanie powstało przed zawarciem małżeństwa, co do zasady odpowiada za nie tylko ten małżonek, który dług zaciągnął. Jego majątek osobisty – tak, majątek wspólny – tylko w ograniczonym zakresie.

Kluczowy mechanizm: po ślubie wynagrodzenie za pracę dłużnika staje się składnikiem majątku wspólnego. Wierzyciel ma jednak prawo sięgnąć do tego wynagrodzenia, bo prawo przewiduje, że wierzyciel może dochodzić spłaty z wynagrodzenia dłużnika, niezależnie od ustroju majątkowego.

Skutek w praktyce:

• komornik może zająć część wynagrodzenia dłużnika (zgodnie z limitami potrąceń), choć formalnie jest ono składnikiem majątku wspólnego,
• co do zasady nie może jednak na podstawie długu sprzed ślubu prowadzić egzekucji z majątku osobistego współmałżonka ani swobodnie z całego majątku wspólnego, jeśli nie uzyskał klauzuli także przeciwko małżonkowi.

Przykład: mąż przed ślubem zaciągnął kredyt konsumencki. Po ślubie przestał płacić raty, wierzyciel skierował sprawę do komornika. Komornik ma prawo:

• zająć wynagrodzenie męża,
• zająć rachunek bankowy, na który wpływa jego pensja (nawet jeśli rachunek jest wspólny – o tym szerzej dalej),
• co do zasady nie powinien prowadzić egzekucji z osobistych zarobków żony ani z jej majątku osobistego.

Dług po ślubie na potrzeby rodziny

Jeżeli dług został zaciągnięty w czasie trwania wspólności ustawowej i dotyczył zaspokajania zwykłych potrzeb rodziny, otwiera to drogę do odpowiedzialności majątkiem wspólnym.

Typowe przykłady:

• kredyt ratalny na AGD/RTV do wspólnego mieszkania,
• pożyczka na remont mieszkania, w którym mieszkają oboje,
• zadłużenie z tytułu opłat za czynsz, prąd, gaz, internet,
• limity na koncie używane do bieżących wydatków domowych.

W takiej sytuacji sąd (na wniosek wierzyciela) może nadać tytułowi egzekucyjnemu klauzulę wykonalności także przeciwko współmałżonkowi. Gdy to się stanie, komornik może sięgnąć do:

• majątku wspólnego (np. wspólnego mieszkania, samochodu),
• wynagrodzenia każdego z małżonków, jeśli oboje są dłużnikami z tytułu wykonawczego.

Współmałżonek nie może się skutecznie bronić samym twierdzeniem „nie wiedziałem o kredycie”, jeśli w istocie dług służył utrzymaniu wspólnego gospodarstwa domowego i sąd uznał podstawy do rozszerzenia odpowiedzialności.

Dług „prywatny” jednego małżonka po ślubie

Sytuacja jest inna, gdy dług jednego małżonka nie miał związku z potrzebami rodziny. Chodzi np. o:

• pożyczki na hazard, zakłady bukmacherskie, gry,
• kredyty na drogą elektronikę, hobby, luksusowe zakupy tylko dla siebie,
• długi wynikające z działalności gospodarczej, która w praktyce nie była wykorzystywana na potrzeby rodziny.

Jeśli taki dług nie został zaciągnięty za zgodą drugiego małżonka (nie ma jego podpisu pod umową, zgody, poręczenia), współmałżonek ma zwykle mocniejszą pozycję obronną. Co do zasady:

• jego majątek osobisty jest poza zakresem odpowiedzialności za ten dług,
• odpowiedzialność majątkiem wspólnym może być ograniczona – wierzyciel musi wykazać przesłanki, aby sięgnąć do wspólnego majątku, np. przez rozszerzenie klauzuli na małżonka.

Przykład: żona prowadzi działalność gospodarczą, zaciąga kredyt obrotowy na firmę, mąż nie jest wspólnikiem ani nie podpisywał umów. Firma upada, powstają długi. Komornik może prowadzić egzekucję przede wszystkim:

• z majątku osobistego żony,
• z dochodów żony (w tym z części wynagrodzenia, jeśli podejmie pracę),
• ewentualnie z niektórych składników majątku wspólnego – jeżeli wierzyciel uzyska odpowiednią klauzulę i wykaże podstawy.

Majątek osobisty męża jest w zasadzie poza zasięgiem, chyba że sam zaciągał zobowiązania lub je poręczał.

Kiedy potrzebna jest zgoda współmałżonka na zaciągnięcie długu

Prawo przewiduje, że na niektóre czynności przekraczające zwykły zarząd majątkiem wspólnym potrzebna jest zgoda drugiego małżonka. Chodzi m.in. o:

• zaciąganie dużych kredytów (np. hipotecznych),
• sprzedaż lub obciążanie nieruchomości,
• zbywanie przedsiębiorstwa lub jego zorganizowanej części.

Jeżeli zgoda była wymagana, a jej nie było, powstają dwa poziomy skutków:

• w relacji z wierzycielem – umowa może być nieważna albo ograniczona w skutkach (tu konieczna jest szczegółowa analiza konkretnej umowy),
• w relacji komornik – małżonek – współmałżonek może argumentować, że nie powinien odpowiadać majątkiem wspólnym, bo nie wyraził zgody na zobowiązanie.

Jak sprawdzić, czy była zgoda:

• przejrzyj umowy kredytowe i pożyczkowe – czy jest tam twój podpis jako współkredytobiorcy, poręczyciela albo małżonka wyrażającego zgodę,
• poszukaj dodatkowych oświadczeń małżeńskich w dokumentach bankowych,
• jeśli to kredyt hipoteczny lub związany z nieruchomością – sprawdź akt notarialny i księgę wieczystą.

Brak zgody to często mocny argument obronny małżonka, ale wymaga on wykorzystania odpowiednich środków prawnych (o tym w późniejszym kroku).

Krok 3. Sprawdź tytuł wykonawczy i zakres tego, co wolno komornikowi

Co to jest tytuł egzekucyjny i tytuł wykonawczy

Aby komornik mógł działać, wierzyciel musi mieć tytuł wykonawczy. To w praktyce:

• tytuł egzekucyjny (np. wyrok, nakaz zapłaty, bankowy tytuł egzekucyjny sprzed zmian, akt notarialny z poddaniem się egzekucji),
• klauzulę wykonalności nadaną przez sąd (czyli pieczęć + formułka, że orzeczenie nadaje się do egzekucji, wskazująca dłużnika lub dłużników).

Uwaga techniczna: tytuł wykonawczy musi być dołączony do wniosku egzekucyjnego. Na jego podstawie komornik sprawdza, przeciwko komu prowadzona jest egzekucja i do jakiej kwoty. Jeżeli w tytule jako dłużnik figuruje tylko jeden małżonek, komornik nie może „z automatu” traktować drugiego jak współdłużnika.

Czy współmałżonek jest w tytule – gdzie to widać

W pierwszej kolejności trzeba odczytać, kto jest wskazany jako dłużnik. Typowe warianty:

• wskazany jest wyłącznie jeden małżonek – egzekucja formalnie dotyczy tylko niego,
• wskazani są oboje małżonkowie jako dłużnicy solidarni – każdy odpowiada za całość długu, a komornik może sięgać do majątku osobistego każdego z nich oraz do majątku wspólnego,
• w tytule widnieje tylko dłużnik, ale na końcu orzeczenia lub na osobnej stronie jest klauzula wykonalności rozszerzona na małżonka (sąd dopisał, że tytuł nadaje się do egzekucji także z majątku wspólnego małżonków).

Jeżeli komornik prowadzi egzekucję również wobec ciebie, poproś o wgląd w tytuł wykonawczy (możesz też wystąpić do sądu o odpis z klauzulą). Zdarza się, że w praktyce ktoś traktowany jest jak „współdłużnik”, choć w tytule w ogóle nie występuje. To potencjalny punkt zaczepienia do skarg na czynności komornika lub zarzutów w postępowaniu klauzulowym.

Klauzula przeciwko małżonkowi dłużnika

Wierzyciel może wystąpić do sądu o nadanie klauzuli wykonalności przeciwko małżonkowi dłużnika, gdy spełnione są ustawowe przesłanki (np. dług związany jest z zaspokajaniem zwykłych potrzeb rodziny albo małżonek wyraził zgodę na daną czynność). Sąd rozpoznaje taki wniosek w tzw. postępowaniu klauzulowym, z reguły na posiedzeniu niejawnym.

Jeżeli klauzula zostanie nadana, w praktyce pojawia się dodatkowa sentencja, z której wprost wynika, że wierzyciel może prowadzić egzekucję z majątku wspólnego małżonków. Małżonek, wobec którego rozszerzono klauzulę, może z tym walczyć – składając zażalenie na postanowienie o nadaniu klauzuli, a później ewentualnie powództwo przeciwegzekucyjne (np. gdy uważa, że nie było wymaganej zgody albo dług nie służył rodzinie).

Tip: jeśli nagle dowiadujesz się, że komornik „wchodzi” na wspólne mieszkanie lub rachunek, a wcześniej nie brałeś udziału w procesie – sprawdź, czy nie zapadło postanowienie o nadaniu klauzuli przeciwko tobie i kiedy zostało doręczone. Od daty doręczenia biegną krótkie terminy na zażalenie.

Zakres egzekucji z majątku wspólnego a tytuł

Sama obecność małżonka w tytule wykonawczym nie oznacza jeszcze, że komornik może dowolnie zająć każdy składnik majątku. W praktyce rozróżnia się:

• egzekucję prowadzoną przeciwko jednemu małżonkowi – co do zasady możliwe jest zajęcie jego majątku osobistego, wynagrodzenia, określonych praw majątkowych oraz niektórych elementów majątku wspólnego (np. wynagrodzenia, rachunku, ruchomości używanych przez dłużnika),
• egzekucję prowadzoną przeciwko obojgu małżonkom – wtedy pełen majątek wspólny staje się „bazą” dla komornika, z możliwością zajęcia nieruchomości, samochodów, wartościowych ruchomości itp.

Krok 4. Co komornik może faktycznie zająć z majątku małżonków

Egzekucja z wynagrodzenia za pracę małżonków

Na początek trzeba odróżnić dwie sytuacje – bo od nich zależy, z czyjego wynagrodzenia komornik może potrącać:

• dłużnikiem z tytułu wykonawczego jest tylko jeden małżonek,
• dłużnikami są oboje małżonkowie (albo klauzulę rozszerzono także na współmałżonka).

Jeżeli w tytule jako dłużnik widnieje tylko jeden małżonek, komornik może zająć:

• wynagrodzenie dłużnika – w granicach przewidzianych w Kodeksie pracy (limity potrąceń i kwota wolna),
• rachunek bankowy, na który wpływa wynagrodzenie dłużnika – nawet jeżeli jest to rachunek wspólny małżonków (w praktyce bank „widzi” tytuł na konkretne dane osobowe i numer PESEL).

Jeżeli dłużnikami są oboje małżonkowie (albo klauzula wykonalności została nadana przeciwko współmałżonkowi), komornik może potrącać wynagrodzenie każdego z nich z osobna. Wtedy:

• każde z małżonków ma swoją odrębną kwotę wolną,
• egzekucja może być prowadzona jednocześnie z dwóch pensji, co znacząco przyspiesza spłatę długu, ale też obniża bieżące dochody rodziny.

Tip: jeżeli na twoje konto wpływa wyłącznie twoje wynagrodzenie, a nie jesteś dłużnikiem w tytule wykonawczym, reaguj na zajęcie rachunku bardzo szybko – złóż do komornika wniosek o ograniczenie egzekucji, a równolegle rozważ powództwo przeciwegzekucyjne. Każdy kolejny miesiąc to konkretna strata.

Rachunki bankowe – osobiste, wspólne, „techniczne”

Komornik działa na podstawie danych z systemów bankowych (m.in. OGNIVO). W praktyce może trafić na kilka typów kont i z każdym obchodzi się trochę inaczej:

• rachunek osobisty dłużnika – wprost podlega zajęciu do wysokości długu + kosztów; bank blokuje środki ponad kwotę wolną (o ile ma zastosowanie),
• rachunek wspólny małżonków – może zostać zajęty w całości, nawet jeśli wpływają tam również środki „niewinnego” małżonka; to typowy punkt sporu i często wymaga powództwa przeciwegzekucyjnego współmałżonka,
• rachunek osobisty współmałżonka niedłużnika – co do zasady nie powinien być zajmowany, jeżeli współmałżonek nie jest w tytule; jeśli do zajęcia dojdzie, jest to mocny argument do skargi na czynności komornika,
• rachunki „techniczne” (np. konta do spłat kredytów, subkonta) – również mogą zostać objęte zajęciem, o ile formalnie są przypisane do dłużnika.

Uwaga: częsty scenariusz to wpływ wynagrodzenia współmałżonka niedłużnika na wspólny rachunek, który został zajęty za długi drugiego. Z punktu widzenia banku i komornika środki są „na koncie dłużnika”, więc blokada działa automatycznie. Ochrona w takiej sytuacji wymaga już aktywnego działania współmałżonka (wnioski, powództwo, ewentualnie zmiana organizacji finansów w przyszłości).

Zajęcie ruchomości w mieszkaniu małżonków

Komornik, wchodząc do mieszkania, nie prowadzi śledztwa, która rzecz należy do którego małżonka. Punktem wyjścia jest domniemanie, że ruchomości w miejscu zamieszkania dłużnika stanowią jego własność (albo wchodzą w skład majątku wspólnego).

W praktyce zajęciu mogą podlegać m.in.:

• sprzęt RTV/AGD (telewizory, komputery, konsole, droższe AGD ruchome),
• samochód zaparkowany pod blokiem/domem, jeśli formalnie jest na dłużnika lub małżonków,
• elektronika, narzędzia, wartościowe meble, dzieła sztuki.

Komornik nie może natomiast zająć rzeczy:

• wyłączonych spod egzekucji z mocy prawa (np. podstawowych przedmiotów urządzenia domowego niezbędnych do codziennego funkcjonowania – łóżko, lodówka, pralka, podstawowa kuchenka itp.),
• które w oczywisty sposób należą do osób trzecich (np. podpisane rzeczy należące do dziecka, przedmioty z widocznym oznaczeniem własności firmy trzeciej).

Jeżeli współmałżonek uważa, że zajęta rzecz jest jego majątkiem osobistym (np. kupiona przed ślubem, odziedziczona, otrzymana w darowiźnie), powinien:

• niezwłocznie zgłosić to komornikowi na piśmie, dołączając dowody (faktury, umowy, potwierdzenia przelewów),
• jeżeli komornik nie zwolni rzeczy spod egzekucji – rozważyć wytoczenie powództwa przeciwegzekucyjnego (tzw. powództwo z art. 841 k.p.c.).

Mieszkanie, dom, działka – kiedy nieruchomość jest zagrożona

Nieruchomość to najbardziej wrażliwy składnik majątku. Komornik może „wejść” na nieruchomość w kilku konfiguracjach:

• dłużnik jest jedynym właścicielem – nieruchomość wchodzi w pełni do egzekucji; komornik może ją zająć i sprzedać w drodze licytacji,
• nieruchomość jest we wspólności małżeńskiej, a oboje małżonkowie są dłużnikami – egzekucja obejmuje całość prawa własności,
• nieruchomość jest we wspólności małżeńskiej, dłużnikiem jest tylko jeden małżonek – komornik co do zasady nie może sprzedać całej nieruchomości na podstawie tytułu tylko przeciwko jednemu z małżonków; dopuszczalne jest jednak m.in. zajęcie udziału w przyszłym podziale majątku.

Osobnym tematem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości. Jeżeli małżonkowie zabezpieczyli wspólną nieruchomością kredyt jednego z nich (albo oboje są kredytobiorcami), wierzyciel hipoteczny ma silniejszą pozycję:

• może żądać egzekucji z nieruchomości, nawet gdy formalnie dłużnikiem osobistym jest tylko jeden małżonek,
• hipoteka „ciągnie się” za nieruchomością – także po ewentualnym podziale majątku czy darowiźnie.

Tip: przy wątpliwościach co do statusu nieruchomości i hipotek pierwszym krokiem jest odpis z księgi wieczystej. To obiektywne źródło: kto jest właścicielem, jakie są obciążenia, czy wpisano egzekucję.

Środki ochrony „niewinnego” współmałżonka – jak reagować krok po kroku

Jeżeli współmałżonek widzi, że komornik sięga do jego majątku osobistego albo za szeroko ingeruje w majątek wspólny, warto przejść przez prostą procedurę:

1. Zweryfikuj tytuł wykonawczy i klauzulę
   Ustal, czy w tytule występujesz jako dłużnik, czy klauzula została rozszerzona na ciebie. Jeżeli nie – masz argument, że egzekucja nie powinna obejmować twojego majątku osobistego.
2. Zbierz dowody, że dana rzecz/środki to twój majątek osobisty
   Chodzi szczególnie o:
   • faktury imienne sprzed ślubu,
   • akty darowizny, postanowienia spadkowe,
   • potwierdzenia przelewów z twojego osobistego konta.
3. Złóż wniosek do komornika o ograniczenie/umorzenie egzekucji co do konkretnych składników
   Wskaż dokładnie, czego dotyczy wniosek (np. rachunek bankowy, konkretna ruchomość), dołącz dokumenty i poproś o pisemne rozstrzygnięcie.
4. Jeżeli decyzja komornika jest negatywna – rozważ skargę na czynności komornika
   Skargę składa się do sądu rejonowego za pośrednictwem komornika, w krótkim terminie (co do zasady 7 dni od dowiedzenia się o czynności). W skardze precyzyjnie wskaż, które czynności naruszają twoje prawa.
5. W razie zajęcia twojego majątku osobistego – powództwo przeciwegzekucyjne
   To już „cięższa artyleria”. W pozwie żądasz zwolnienia spod egzekucji konkretnego składnika majątku, wykazując, że nie należy on do dłużnika albo nie powinien służyć zaspokojeniu wierzyciela.

Ważne: skarga na czynności komornika i powództwo przeciwegzekucyjne to różne narzędzia. Skarga dotyczy sposobu działania komornika (czy nie przekroczył uprawnień), natomiast powództwo przeciwegzekucyjne dotyka samej dopuszczalności egzekucji z danego składnika majątku. Często stosuje się je równolegle.

Czego nie robić – typowe pułapki przy „ratowaniu” majątku

Przy presji czasu łatwo podjąć decyzje, które później generują poważniejsze problemy niż sama egzekucja. Kilka mechanizmów, których lepiej unikać:

• Pozorne darowizny i sprzedaże „na rodzinę” tuż przed egzekucją
  Przenoszenie majątku na rodziców, dzieci czy rodzeństwo, gdy dług już istnieje, może być skutecznie podważone przez wierzyciela (np. skarga pauliańska). Efekt: transakcja zostaje uznana za bezskuteczną wobec wierzyciela, a obdarowany wchodzi w spór sądowy.
• Intercyza „po fakcie” jako cudowny lek
  Umowa o rozdzielność majątkową zawarta po powstaniu długu nie kasuje odpowiedzialności z majątku wspólnego za stare zobowiązania. Może mieć znaczenie tylko dla przyszłych długów. Przekonanie, że „podpiszemy intercyzę i komornik nic nam nie zrobi”, bywa złudne.
• „Uciekające” wypłaty gotówki z kont
  Masowe wypłacanie gotówki po zajęciu rachunku może zostać ocenione jako utrudnianie egzekucji. Banki przechowują historię transakcji, więc wierzyciel widzi, co się działo z pieniędzmi tuż przed zajęciem.
• Ignorowanie korespondencji z sądu i od komornika
  Nieodebrane listy, brak reakcji na zawiadomienia, przepisywanie ich „do szuflady” zamyka wiele dróg obrony (przepadają terminy na zażalenia, skargi, powództwa). Pierwsze kilkanaście dni od doręczenia pisma często przesądza o możliwościach ruchu.

Przy każdej decyzji warto zadać sobie kilka prostych pytań kontrolnych: czy ta czynność nie będzie wyglądała na próbę ucieczki przed wierzycielem?, czy potrafię ją logicznie uzasadnić w sądzie za rok–dwa?. Jeżeli odpowiedź brzmi „nie” albo „nie bardzo”, lepiej poszukać innego rozwiązania.